Simak 5 Tips Menggunakan Cicilan Bank Tanpa Khawatir Keuangan Terganggu!

Reporter: Ependi |

Editor: Ependi |

Minggu , 09 Feb 2025 - 07:44

Ilustrasi Cicilan Bank-shutterstock-

RADARUTARA.BACAKORAN.CO - Menggunakan cicilan bank untuk berbagai kebutuhan, seperti pembelian barang, kendaraan, atau rumah, dapat menjadi solusi finansial yang praktis.

Namun, jika tidak dikelola dengan baik, cicilan bisa menjadi beban yang mengganggu stabilitas keuangan.

Agar cicilan bank tidak merusak kondisi finansial, kamu perlu strategi yang tepat.

Berikut adalah 5 tips menggunakan cicilan bank tanpa khawatir keuangan terganggu!

1. Pahami Kemampuan Finansial Sebelum Mengambil Cicilan

Sebelum mengajukan cicilan bank, sangat penting untuk menilai kemampuan finansial kamu terlebih dahulu.

Pertimbangkan berapa besar pendapatan bulanan yang kamu miliki, pengeluaran rutin, serta tabungan atau dana darurat yang tersedia.

Idealnya, cicilan yang kamu pilih tidak boleh lebih dari 30%-40% dari total pendapatan bulanan.

Jika cicilan terlalu besar, bisa mengganggu kebutuhan sehari-hari dan menyebabkan stres keuangan.

Buatlah anggaran bulanan yang rinci untuk memastikan cicilan bank yang kamu pilih sesuai dengan kemampuan.

simak 5 tips menggunakan cicilan bank tanpa khawatir keuangan terganggu!                            radarutara.bacakoran.co  - menggunakan cicilan bank untuk berbagai kebutuhan, seperti pembelian barang, kendaraan, atau rumah, dapat menjadi solusi finansial yang praktis. 
namun, jika tidak dikelola dengan baik, cicilan bisa menjadi beban yang mengganggu stabilitas keuangan. 
agar cicilan bank tidak merusak kondisi finansial, kamu perlu strategi yang tepat. 
berikut adalah 5 tips menggunakan cicilan bank tanpa khawatir keuangan terganggu!
1. pahami kemampuan finansial sebelum mengambil cicilan
baca juga:5 tips memilih cicilan bank untuk membangun usaha kecil anda
baca juga:kelebihan dan kekurangan cicilan bank dengan tenor panjang
sebelum mengajukan cicilan bank, sangat penting untuk menilai kemampuan finansial kamu terlebih dahulu. 
pertimbangkan berapa besar pendapatan bulanan yang kamu miliki, pengeluaran rutin, serta tabungan atau dana darurat yang tersedia. 
idealnya, cicilan yang kamu pilih tidak boleh lebih dari 30%-40% dari total pendapatan bulanan. 
jika cicilan terlalu besar, bisa mengganggu kebutuhan sehari-hari dan menyebabkan stres keuangan.
buatlah anggaran bulanan yang rinci untuk memastikan cicilan bank yang kamu pilih sesuai dengan kemampuan.
baca juga:cicilan bank vs kredit tanpa agunan, mana yang lebih cocok untuk keperluan anda?
baca juga:bunga cicilan bank naik, ini dampaknya untuk debitur
 jangan lupa untuk mempertimbangkan pengeluaran tidak tetap seperti biaya perawatan kendaraan atau rumah. 
dengan perencanaan yang matang, kamu bisa memastikan cicilan tidak mengganggu cash flow.
2. pilih tenor yang sesuai dengan budget
tenor adalah jangka waktu yang diberikan untuk mengembalikan cicilan. 
tenor yang lebih panjang membuat cicilan bulanan lebih ringan, tetapi total bunga yang harus dibayar selama periode cicilan akan lebih besar. 
sebaliknya, tenor yang lebih pendek akan membuat cicilan bulanan lebih berat, namun bunga yang dibayar lebih sedikit.
baca juga:kapan sih waktu terbaik mengambil cicilan bank agar tidak terbebani? simak penjelasan berikut!
baca juga:jangan pernah lakukan ini saat mengambil cicilan bank, bisa jadi bumerang!
cobalah untuk memilih tenor yang sesuai dengan kemampuan pembayaran bulanan. 
jangan tergiur dengan cicilan yang terlalu rendah jika tenor yang dipilih sangat panjang. 
sebaliknya, pilih tenor yang lebih pendek hanya jika kamu yakin dapat membayar cicilan lebih besar tanpa mengganggu kebutuhan hidup sehari-hari.
3. perhatikan suku bunga dan biaya lainnya
cicilan bank biasanya dilengkapi dengan suku bunga yang menjadi penentu besar kecilnya cicilan. 
oleh karena itu, pastikan untuk membandingkan suku bunga antara berbagai bank atau lembaga keuangan sebelum mengajukan cicilan. 
baca juga:jangan sampai salah pilih! berikut 5 tips memilih cicilan bank yang wajib kamu tau!
baca juga: pelaku bisnis wajib tahu! ini 5 manfaat cicilan bank untuk mengembangkan usaha
pilih bank yang menawarkan bunga kompetitif namun tetap memperhatikan biaya-biaya lainnya seperti biaya administrasi, biaya provisi, dan asuransi.
banyak orang terkadang hanya fokus pada besaran bunga tanpa memperhitungkan biaya tambahan yang bisa mempengaruhi total cicilan. 
pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan dengan teliti sebelum menandatangani kontrak cicilan agar tidak ada biaya tersembunyi yang membuat cicilan lebih mahal dari yang diperkirakan.
4. jaga rasio hutang terhadap pendapatan
bank biasanya akan mengevaluasi rasio hutang terhadap pendapatan (debt service ratio/dsr) saat kamu mengajukan cicilan. 
baca juga:meningkatkan skor kredit dengan pembayaran cicilan bank yang tepat
baca juga: cicilan bank vs paylater: mana yang lebih menguntungkan?
dsr yang ideal adalah tidak lebih dari 30%-40% dari pendapatan bulanan. 
ini artinya, total cicilan (baik cicilan rumah, kendaraan, maupun pinjaman lainnya) tidak boleh melebihi 40% dari penghasilan bulananmu.
jika kamu sudah memiliki beberapa cicilan lain, pastikan cicilan baru tidak membebani lebih dari batas tersebut. 
jika sudah terlanjur memiliki banyak cicilan, usahakan untuk membayar lebih cepat atau mengurangi pengeluaran agar dsr tetap terjaga dan tidak mengganggu kesehatan keuangan jangka panjang.
baca juga:5 tips memilih cicilan bank untuk membangun usaha kecil anda
baca juga:kelebihan dan kekurangan cicilan bank dengan tenor panjang
5. siapkan dana darurat dan asuransi
meskipun sudah merencanakan cicilan dengan hati-hati, kejadian tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau kondisi kesehatan yang buruk bisa mengganggu arus kas. 
oleh karena itu, pastikan kamu memiliki dana darurat yang cukup untuk menutupi kebutuhan selama 3-6 bulan jika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan.
ini akan memberikan rasa aman jika terjadi kesulitan keuangan mendadak.
selain itu, pastikan juga untuk memiliki asuransi yang sesuai dengan kebutuhan, seperti asuransi kesehatan dan asuransi jiwa, yang dapat memberikan perlindungan tambahan dan mencegah kamu terjerat masalah keuangan di masa depan jika ada kejadian yang tidak terduga.
baca juga:cicilan bank vs kredit tanpa agunan, mana yang lebih cocok untuk keperluan anda?
baca juga:bunga cicilan bank naik, ini dampaknya untuk debitur
menggunakan cicilan bank dapat memberikan kemudahan dalam memenuhi kebutuhan besar tanpa harus membayar secara tunai. 
namun, agar tidak mengganggu keuangan, kamu perlu memiliki perencanaan yang matang. 
pastikan untuk memilih cicilan yang sesuai dengan kemampuan, memilih tenor yang tepat, memeriksa bunga dan biaya lainnya, serta menjaga rasio hutang yang sehat.
dengan strategi yang tepat dan disiplin dalam mengelola pengeluaran, kamu bisa menggunakan cicilan bank tanpa khawatir keuangan terganggu. 
ingat, cicilan yang dikelola dengan bijak akan membantu kamu mencapai tujuan finansial tanpa menambah beban di masa depan! (*)

Tag

Share

Koran Edisi Terbaru

Baca Koran RADAR UTARA, 16 DESEMBER 2025

Berita Terkini

Berita Terpopuler

Berita Pilihan