Cicilan Bank vs Kredit Tanpa Agunan, Mana yang Lebih Cocok untuk Keperluan Anda?

Reporter: Ependi |

Editor: Ependi |

Sabtu , 08 Feb 2025 - 12:02

Cicilan Bank vs Kredit Tanpa Agunan, Mana yang Lebih Cocok untuk Keperluan Anda?-shutterstock-

RADARUTARA.BACAKORAN.CO - Ketika membutuhkan dana, dua opsi yang sering muncul adalah cicilan bank dan Kredit Tanpa Agunan (KTA).

Meskipun keduanya menyediakan dana pinjaman, keduanya memiliki perbedaan signifikan dalam hal pengajuan, biaya, dan risiko.

Berikut adalah perbandingan antara keduanya untuk membantu Anda memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Definisi dan Cara Kerja

• Cicilan Bank biasanya merujuk pada pinjaman dengan jaminan, seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR) atau Kredit Kendaraan Bermotor (KKB).

Anda harus menyerahkan aset sebagai jaminan, dan bank akan memberikan dana pinjaman dengan bunga yang relatif lebih rendah, tergantung pada nilai agunan yang Anda ajukan.

• Kredit Tanpa Agunan (KTA), seperti namanya, adalah pinjaman yang diberikan tanpa perlu jaminan apapun.

Pinjaman ini biasanya lebih cepat cair dan bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan pribadi, namun bunga yang dikenakan lebih tinggi dibandingkan cicilan bank.

Proses Pengajuan dan Persyaratan

• Cicilan Bank memerlukan jaminan berupa barang berharga (misalnya rumah atau kendaraan) yang harus dinilai terlebih dahulu oleh pihak bank.

Prosesnya lebih panjang, karena Anda perlu menyerahkan dokumen kepemilikan serta memastikan bahwa nilai jaminan sesuai dengan jumlah pinjaman yang diajukan.

• Kredit Tanpa Agunan (KTA) lebih cepat dan mudah. Anda hanya perlu menyerahkan dokumen seperti slip gaji, rekening koran, dan KTP.

cicilan bank vs kredit tanpa agunan, mana yang lebih cocok untuk keperluan anda?                            radarutara.bacakoran.co - ketika membutuhkan dana, dua opsi yang sering muncul adalah cicilan bank dan kredit tanpa agunan (kta). 
meskipun keduanya menyediakan dana pinjaman, keduanya memiliki perbedaan signifikan dalam hal pengajuan, biaya, dan risiko. 
berikut adalah perbandingan antara keduanya untuk membantu anda memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan anda.
definisi dan cara kerja
baca juga:bunga cicilan bank naik, ini dampaknya untuk debitur
baca juga:untung milyaran dalam peralihan rekening bank siltap perangkat desa 
• cicilan bank biasanya merujuk pada pinjaman dengan jaminan, seperti kredit pemilikan rumah (kpr) atau kredit kendaraan bermotor (kkb). 
anda harus menyerahkan aset sebagai jaminan, dan bank akan memberikan dana pinjaman dengan bunga yang relatif lebih rendah, tergantung pada nilai agunan yang anda ajukan.
• kredit tanpa agunan (kta), seperti namanya, adalah pinjaman yang diberikan tanpa perlu jaminan apapun. 
pinjaman ini biasanya lebih cepat cair dan bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan pribadi, namun bunga yang dikenakan lebih tinggi dibandingkan cicilan bank.
baca juga:kapan sih waktu terbaik mengambil cicilan bank agar tidak terbebani? simak penjelasan berikut!
baca juga:jangan pernah lakukan ini saat mengambil cicilan bank, bisa jadi bumerang!
proses pengajuan dan persyaratan
• cicilan bank memerlukan jaminan berupa barang berharga (misalnya rumah atau kendaraan) yang harus dinilai terlebih dahulu oleh pihak bank. 
prosesnya lebih panjang, karena anda perlu menyerahkan dokumen kepemilikan serta memastikan bahwa nilai jaminan sesuai dengan jumlah pinjaman yang diajukan.
• kredit tanpa agunan (kta) lebih cepat dan mudah. anda hanya perlu menyerahkan dokumen seperti slip gaji, rekening koran, dan ktp. 
proses persetujuan cenderung lebih cepat karena tidak melibatkan verifikasi agunan, hanya berdasarkan kelayakan finansial dan riwayat kredit anda.
baca juga:jangan sampai salah pilih! berikut 5 tips memilih cicilan bank yang wajib kamu tau!
baca juga: pelaku bisnis wajib tahu! ini 5 manfaat cicilan bank untuk mengembangkan usaha
besar pinjaman dan tenor
• cicilan bank umumnya menawarkan pinjaman dalam jumlah yang lebih besar, terutama untuk produk seperti kpr dan kkb. 
dengan tenor yang panjang (misalnya hingga 20 tahun untuk kpr), cicilan bulanan bisa lebih ringan, meski total pembayaran bunga lebih tinggi.
• kredit tanpa agunan (kta) memiliki batasan jumlah pinjaman yang lebih kecil, biasanya antara rp 5 juta hingga rp 200 juta, dengan tenor yang lebih pendek (1 hingga 5 tahun). 
meskipun bunga lebih tinggi, cicilan kta lebih ringan jika jumlah pinjaman kecil.
baca juga:meningkatkan skor kredit dengan pembayaran cicilan bank yang tepat
baca juga: cicilan bank vs paylater: mana yang lebih menguntungkan?
bunga dan biaya
• cicilan bank menawarkan bunga yang lebih rendah dibandingkan kta, karena pinjaman dijamin dengan agunan. 
bunga cicilan bank bisa berkisar antara 5% hingga 12% per tahun. 
biaya tambahan seperti asuransi atau biaya administrasi mungkin dikenakan tergantung pada jenis pinjaman.
• kredit tanpa agunan (kta) memiliki bunga yang lebih tinggi, sekitar 10% hingga 20% per tahun, karena bank mengambil risiko lebih besar tanpa adanya jaminan. 
selain bunga, biaya administrasi dan provisi juga perlu diperhitungkan dalam total biaya pinjaman.
baca juga:mengulik tren cicilan bank di indonesia, apakah benar mempermudah atau malah semakin membebani?
baca juga:waspada! cicilan bank yang terlalu banyak bisa merusak masa depan finansialmu!
risiko dan keamanan
• cicilan bank berisiko lebih tinggi jika anda gagal membayar, karena bank dapat menyita aset yang dijaminkan, seperti rumah atau kendaraan. 
oleh karena itu, penting untuk memastikan anda mampu membayar cicilan secara teratur.
• kredit tanpa agunan (kta) tidak melibatkan risiko kehilangan aset, tetapi jika gagal bayar, anda bisa dikenai denda atau dikenai masalah di slik (sistem layanan informasi keuangan), yang bisa memengaruhi skor kredit anda di masa depan.
mana yang lebih cocok untuk anda?
• cicilan bank cocok jika anda membutuhkan pinjaman dalam jumlah besar, seperti untuk membeli rumah atau kendaraan. 
baca juga:bunga cicilan bank naik, ini dampaknya untuk debitur
baca juga:untung milyaran dalam peralihan rekening bank siltap perangkat desa 
pinjaman ini memiliki bunga lebih rendah, namun mengharuskan anda memberikan jaminan.
• kredit tanpa agunan (kta) lebih cocok untuk kebutuhan mendesak atau pinjaman dalam jumlah kecil hingga menengah. 
prosesnya cepat dan mudah, meskipun bunga yang dikenakan lebih tinggi.
pada akhirnya, pilihan antara cicilan bank atau kta bergantung pada besaran dana yang dibutuhkan, kemampuan bayar, dan risiko yang siap anda tanggung. 
pastikan untuk mempertimbangkan semua faktor ini agar anda dapat memilih produk yang paling sesuai dengan kondisi keuangan anda. (*)

Tag

Share

Koran Edisi Terbaru

Baca Koran RADAR UTARA, 17 APRIL 2025

Berita Terkini

Berita Terpopuler

Berita Pilihan